Закладная на квартиру по ипотеке - что это

При покупке недвижимости в кредит заемщик может столкнуться с таким требованием  банка, как оформление закладной. Стоит отметить, что на данный момент оформление  документа не является обязательным условием открытия ипотечного кредита. На отечественном рынке в сфере кредитования появилось новое условие и следует заранее узнать, что представляет закладная на квартиру по ипотеке.

Оформление залога при ипотеке

Оформление закладной вправе потребовать любая кредитная организация, предоставляющая денежные средства на приобретение недвижимости, например, квартиры, или под ее залог.Что это за документ, какие обязательства накладывают ее подписание на заемщика и какие права получает кредитор - узнаем подробно об этом документе.

Что такое закладная

Официально зарегистрированная в соответствующих органах именная ценная бумага, подтверждающая права кредитора на залоговое имущество в случае неисполнения заемщиков своих обязательств по кредиту – так определяется с точки зрения законодательства закладная на квартиру по ипотеке.

Оформляя кредитный договор заемщики уверены, что этого вполне достаточно для подтверждения своих взаимоотношений с финансовой организацией как должника и кредитора и они не задаются вопросом о том, что этот такое - закладная. В принципе, такая позиция понятна, однако, договор ипотечного кредитования не является полной гарантией для Сбербанка. Наличие закладной полностью подтверждает право Сбербанка на залоговое имущество в случае неисполнения должником своих обязательств.

Ознакомьтесь подробнее с понятием закладной на квартиру при ипотеке. Что это за документ, каковы нюансы правового обеспечения.

Основания к составлению закладной

Если Вы столкнулись с требованием оформить закладную, то не стоит этого пугаться, разобраться в том что это такое, поможет юрист . За рубежом это стандартная процедура, да и на отечественном рынке в сфере кредитования этот документ становится более распространенным.

Допустим, Вы обратились в Сбербанк за кредитом на покупку квартиры, и для его оформления требуется закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка? Что это за бумага, и почему финансовая организация настаивает на ее оформлении. Для этого у банка имеются следующие причины:

  • Закладная обеспечивает Сбербанку право на возврат кредита;
  • У банка появляется право обратиться с требованием взыскания на предмет залога;
  • У кредитной организации появляется возможность продать закладную при необходимости.

С первыми двумя пунктами все понятно, они, в принципе, отражены в ипотечном договоре и понятны потенциальным заемщикам. А вот последний пункт о продаже закладной может напугать клиентов, поэтому стоит подробнее остановиться на нем.

Продажа закладной не несет в себе других последствий, кроме смены владельца кредита. На практике это означает, что ипотечный договор не меняется, просто меняются реквизиты для оплаты взносов.

По закону, любые изменения в ипотечный договор вносятся по обоюдному согласию сторон, и запрещены любые изменения условий в одностороннем порядке. Поэтому продажа закладной – это упрощенный механизм получения денежных средств кредитной организацией. Они могут продать и сам ипотечный договор, но это более трудоемкий и длительный процесс, именно поэтому банкам удобнее оперировать в таких случаях закладной.

Оформляя закладную при покупке квартиры в ипотеку в Сбербанке обязательно проконсультируйтесь с юристом о важных моментах ее содержания
Оформляя закладную при покупке квартиры в ипотеку в Сбербанке обязательно проконсультируйтесь с юристом о важных моментах ее содержания

Срок действия

Поскольку не каждый знает о закладной на квартиру по ипотеке, что это такое и как оформляется, то стоит уточнить сроки ее действия. Она действительна только после регистрации в соответствующих инстанциях. Срок окончания действия документа определяется датой полного погашения ипотечного договора (в том числе, досрочного). После этого банк обязан вернуть закладную, и она предоставляется в пакете документов для снятия обременения с объекта недвижимости -  квартиры или дома.

Процедура составления в Сбербанке

Документ должен содержать ряд обязательных пунктов, полностью соответствовать действующему законодательству, иначе он признается не действительным.  Закладная теряет силу, если не была зарегистрирована в установленные законом сроки в соответствующей инстанции. Между пунктами закладной и ипотечным договором не допустимы противоречия, в противном случае более важным документом признается именно закладная.

В ней отображается блок обязательной информации - название документа, реквизиты лица, для которого оформляется бумага,  важные пункты ипотечного договора. Кроме того, обязательно указываются - значимые данные о предмете залога; сведения о залогодателе и созаемщиков, заверенные подписями; реквизиты для оплаты взносов.

Оформите ипотеку в Сбербанке и узнайте подробнее о том, что такое закладная и как ее оформить
Оформите ипотеку в Сбербанке и узнайте подробнее о том, что такое закладная и как ее оформить

Перед подписанием закладной владелец квартиры, предоставляемой в залог, имеет право проконсультироваться с собственным юристом. Он также поможет разобраться в том, что это такое.

Заключение

Теперь вы имеете представление о таком документе как закладная на квартиру по ипотеке, что это за бумага и какие правовые отношения она регулирует. Данный документ не входит в перечень обязательных документов для предоставления ипотеки, обычно она оформляется по инициативе банка. Если вы не желаете оформлять закладную, то кредитная организация не вправе заставить вам это сделать, ее подписание – добровольное согласие потенциального заемщика.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Закладная должна содержать отметку банка о том, что займ полностью погашен, выплаты по долговому обязательству прекращены. Если закладная, как ценная бумага, была передана банком в ходе реализации своих прав третьей стороне, владелец жилплощади получает документ по месту его действительного нахождения.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ