Какие есть кредитные карты

Любого человека, пользующегося пластиковой картой, интересует такой вопрос, как лучше выбрать вариант? Безусловно, при том разнообразии и количестве кредиток, предлагаемых банками на сегодняшний день, принять правильное решение непросто. Важно выбирать не только лучшие предложения, но и четко понимать, для каких целей нужна кредитная карта, каким образом она будет использоваться.  На какие на какие особенности и условия использования кредитных карт следует обратить особое внимание?

Условия оформления

Оформление кредитных карт во всех банках возможно как в онлайн-режиме, так и при личном визите. Пакет документов обычно бывает разный, но во всех случаях необходим паспорт гражданина и обычно – любой второй документ. В отдельных случаях банк может запросить справку о доходах (это требование не относится к участникам зарплатного проекта).

Процентная ставка

Кредитная карта считается особым кредитным продуктом, который предлагают банки. Держатели подобных карт не могут похвалиться низкими процентными ставками – как правило, они на порядок выше ставок по обычным потребительским кредитам или ипотеке.

В Сбербанке процентные ставки на сегодняшний день стартуют от 25,9% до 33,9%. Факторов, влияющих на размер ставки по кредитке, более чем предостаточно – это и величина ежемесячного дохода, и возможность его подтверждения, и кредитная история клиента в банке. В Альфа-Банке существует единая процентная ставка для всех типов карт – ее размер составляет 26,99%.

Процентная ставка по кредитным картам и условия, при которых она может быть снижена, рассматриваются Альфа-Банком в индивидуальном порядке
Процентная ставка по кредитным картам и условия, при которых она может быть снижена, рассматриваются Альфа-Банком в индивидуальном порядке

ВТБ24 дает возможность выбора своим клиентам – классические кредитки обладают ставками 26 и 28%. Что касается кредитных карт статуса Золотые и Платиновые, то здесь процентная ставка существенно ниже – 22%.

Льготный период

Его еще называют грейс-периодом – это определенное количество дней, в течение которых клиент – держатель кредитной карты – может использовать заемные денежные средства без уплаты процентной ставки.

Стоит учесть, разные финансово-кредитные учреждения устанавливают свои правила и условия по использованию грейс-периода, однако все они едины в одной детали: проценты по потраченным денежным средствам не выплачиваются клиентом, если они были использованы в течение льготного периода.

Условия Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам льготный период продолжительностью пятьдесят календарных дней. При этом кредитный лимит является возобновляемым, то есть, по прошествии льготного периода, при условии возмещения потраченных средств клиенту снова возвращается та же сумма.

Ознакомьтесь подробнее с условиями предоставления льготного периода по кредитным картам Сбербанка
Ознакомьтесь подробнее с условиями предоставления льготного периода по кредитным картам Сбербанка

По картам банка ВТБ24

Условия льготного периода у Банка ВТБ24 несколько отличаются от прочих банков. Датой отчетного периода считается 20-е число месяца, следующего за месяцем, в котором клиент использовал заемные средства. Именно до этого числа ему нужно внести использованные кредитные деньги, им потраченные, во избежание начисления процентов.  У многих  продуктов из линейки кредитных карт Банка ВТБ24 лимит является возобновляемым.

Особенности кредиток Альфа-Банка

Альфа-Банк в 2018 году презентовал качественно новое предложение в области кредитных карт для своих клиентов – это льготный период продолжительностью в 100 дней. Однако здесь есть некоторый нюанс: не все разновидности кредитных карт поддерживают это условие. Кроме того, льготный стодневный период вовсе не означает отсутствие каких-либо платежей в принципе.

Как-никак, это довольно длительный срок, поэтому банк в качестве условия сохранения льготного периода выдвигает требование об уплате минимального ежемесячного платежа. Впрочем, эти суммы не являются заоблачными, и их вполне возможно своевременно гасить. В частности, по кредитке Альфа-Банка эта сумма не превысить 5% от общей суммы задолженности.

Ознакомьтесь с условиями по льготному периоду и процентным ставкам в Альфа-Банке - это позволить выбрать наиболее выгодную программу
Ознакомьтесь с условиями по льготному периоду и процентным ставкам в Альфа-Банке - это позволить выбрать наиболее выгодную программу

Программа лояльности и кэшбэк

Под модным английским словечком кэшбэк подразумевается некий процент от потраченных по кредитной кате сумм, который всегда возвращается на карту. Здесь у финансовых учреждений существует сразу несколько программ и разновидностей кредитных карт, которые банки рады презентовать своим потребителям.

Бонусные системы Сбербанка

Сбербанк предлагает, помимо стандартных вариантов, кредитные карты, выпущенные совместно с крупными фондами или корпорациями. Так, например, программы Аэрофлот Visa Gold отличаются тем, что при активном использовании определенная сумма обменивается на мили от компании Аэрофлот Таким образом, в течение года, вполне реально заработать на авиапутешествие.

Схожим образом работает и кредитная карта Аэрофлот Visa Classic. В дополнение к существующим, Сбербанк выпустил и молодежную кредитную карту, которая была разработана и специально выпущена для молодых людей до 30 лет, активно пользующихся безналичными платежами, любящих развлечения, путешествия и спорт.

Выберите бонусную кредитную карту в Сбербанке и воспользуйтесь лучшими предложениями программы лояльности
Выберите бонусную кредитную карту в Сбербанке и воспользуйтесь лучшими предложениями программы лояльности

Данная карта дает неплохой процент кэшбэка либо бонусы при использовании. Так, накопив определенное количество бонусов, их можно обменять на скидку в магазине или ресторане, а также, при более длительном сроке использования, потратить на приобретение авиабилетов.

Преимущества карт Альфа-Банка

Большим разнообразием карт для различного рода потребителей отличается и Альфа-Банк. Этот банк сотрудничает с большим количеством супермаркетов, АЗС, авиакомпаний, что позволяет ему выпускать кобрендинговые кредитные карты, дающие специальные условия и льготы их держателям. По отзывам, наиболее популярными картами являются:

  • Классическим вариант - карта CashBack, дающая 10% от суммы оплаты при покупке топлива (при этом род АЗС не имеет значения), и дополнительно – 5% при оплате в ресторанах.
  • Карты для путешественников - РЖД или S7 Priority. Альфа-Банк предоставляет возможность своим клиентам копить мили и бонусы, приобретая авиа- и железнодорожные билеты. Большим спросом пользуются карты брэндов Alfa-Miles и Аэрофлот - они позволяют сделать правильный выбор и не прогадать.
  • Категория женских и мужских карт - Cosmo-карты, дающие приличный cashback в салонах красоты, кофейнях, ресторанах и бутиках. Для мужчин же предусмотрена специальная вариант, дающий скидки и бонусы в барах и магазинах, автомобильных сервисных центрах.
Альфа-Банк предлагает широкий ассортимент кредитных карт, для каждой из них предусмотрена своя бонусная система и кредитный лимит. Какую карту лучше выбрать - подскажут специалисты банка.
Альфа-Банк предлагает широкий ассортимент кредитных карт, для каждой из них предусмотрена своя бонусная система и кредитный лимит. Какую карту лучше выбрать - подскажут специалисты банка.

Есть у банка и более узкие по своей спецификации карты, например, для тех, кто следит за новинками в мире электроники и бытовой техники, банк выпустил специальную кредитную карту М.Видео, предусматривающую начисление бонусов при покупках в данной сети супермаркетов электроники.

Программы других банков

Что касается Банка ВТБ24, то здесь предназначение кредитных карт идет от типа потребителя, а не от компании-партнера. И в этом их основное преимущество. Банк предлагает как стандартные варианты, так и карты, дающие бонусы и скидки в торговых точках определенной направленности. Как говорится, кому что нравится.

Так, Карта мира дает отличную возможность накапливать баллы за покупки и обменивать их на авиабилеты. Плюс путешествующему не нужно будет дополнительно оформлять страховку: она также будет «вписана» в существующий на данной карте кэшбэк.

Для автолюбителей банк предусмотрел специальную кредитную карту «Автокарта», дающую возможность совершать выгодные покупки как на АЗС, так и в профильных торговых точках (например, супермаркетах автотоваров или специализированных автомобильных сервисных центрах). Здесь также включена и действует такая услуга, как «Помощь на дорогах».

Узнайте выгоду по кредитной карте ВТБ24, воспользовавшись специальным сервисом на сайте банка и подберите лучший вариант кредитной карты
Узнайте выгоду по кредитной карте ВТБ24, воспользовавшись специальным сервисом на сайте банка и подберите лучший вариант кредитной карты

Тем, кто предпочитает вести активную светскую жизнь и развлекаться, Банк ВТБ24 дает возможность делать это с приятным бонусом: при оплате билетов в кино, счетов в кафе и ресторанах, магазинах, торгово-развлекательных центрах, на карту возвращается до 3%, а при покупке в Интернет-магазинах – 1%.

Стоимость обслуживания

Каждый потребитель такой банковской услуги, как кредитная карта, кроме процентов по кредитному займу получит в нагрузку обязательные платежи в нагрузку. В основном, речь идет об оплате годового обслуживания или комиссия при банковских операциях.

Правила ценообразования

При оформлении кредитной карты стоит обязательно поинтересоваться стоимостью годового обслуживания и перечнем услуг, входящих в нее. Понятно, что никто не собирается подключать к обслуживанию трудовые и технические ресурсы бесплатно. Поэтому в любом случае стоимость годового обслуживания закладывается или в кредитный лимит, или в стоимость услуг, или оплачивается отдельно один раз в год.

Каждый банк устанавливает свои правила на обслуживание кредитных карт, в том числе, тарифы по их годовому обслуживанию и комиссии по основным транзакциям
Каждый банк устанавливает свои правила на обслуживание кредитных карт, в том числе, тарифы по их годовому обслуживанию и комиссии по основным транзакциям

Как правило, если речь идет о классических типах карт, то стоимость их обслуживания невысока – порядка 600-800 рублей в год, в зависимости от банка и списка услуг, входящих в годовое обслуживание.

Помните, что если речь идет о картах класса VIP, то в этом случае годовое обслуживание может стоить гораздо дороже – однако при этом держателю предоставляется гораздо большее количество услуг и их качество намного выше.

Условия ведущих банков

Рассмотри подробнее условия банков, которые предоставляют наиболее интересный продукт в сфере микрозаймов и самые широкие линейки для выбора:

  • Сбербанк формирует персональные предложения своим клиентам и, в зависимости от параметров карты, в качестве маркетингового хода предлагает в качестве бонуса бесплатное обслуживание в первый год действия и использования. Это вовсе не означает обман – со стороны Банка все предельно понятно и прозрачно. Однако клиенту нужно быть готовым к тому, что, начиная со второго года обслуживание станет платным.
  • Альфа-Банк отличается весьма широким разбросом цен в стоимости годового обслуживания. Часть классических кредитных карт, выпущенных совместно с партнерскими организациями, обслуживается по стоимости, колеблющейся в пределах одной тысячи рублей в год – от 660 до 990 рублей в год. Однако большая часть карт обладает достаточно весомой стоимостью годового обслуживания – от 3990 рублей в год.
  • Банка ВТБ24 предлагает бесплатное годовое обслуживание – но при соблюдении ряда условий. Так, при оформлении классической карты, ее держателю необходимо совершать покупки как минимум на сумму 20000 рублей в месяц. В этом случае за годовое обслуживание не будет взиматься ни рубля, в обратном случае, карта ему в 900 рублей в год. Та же самая схема применима к Золотым и Платиновым картам.
Стоимость годового обслуживания во многом зависит от того, какой категорией кредитной карты вы пользуйтесь
Стоимость годового обслуживания во многом зависит от того, какой категорией кредитной карты вы пользуйтесь

Кредитные лимиты

Кредитка по сути – это тот же самый кредит, выдавая который, банк должен быть твердо уверен в том, что заемщик вернет ему использованные средства. Поэтому при выдаче кредитной карты основной акцент делается на источнике дохода и его величине.

Принципы определения лимита

Как правило, лимит переопределяется доходом, которым располагает потенциальный заемщик. Требования к заемщикам менее жесткие в том случае, если у них имеются счета, используемые достаточно часто. Или же клиент является участником зарплатного проекта, и все перечисляемые работодателем денежные средства – заработная плата, аванс, социальные отчисления и пр. – все это проходит через банк.

Но все банки придерживаются одного основного правила при оформлении и выдаче кредитной карты: ежемесячный платеж не должен превышать 15% или 25% от ежемесячного дохода клиента, подтвержденного соответствующими документами. Либо же клиент имеет положительную кредитную историю, которая в данном случае сыграет свою роль.

Самым выгодный лимит на предоставление кредитных средств обладают карты банка ВТБ24. Во многом кредитный лимит зависит от категории карты.
Самым выгодный лимит на предоставление кредитных средств обладают карты банка ВТБ24. Во многом кредитный лимит зависит от категории карты.

Как получить расширенный кредит

В Банках России максимальный кредитный лимит, выдаваемый при оформлении кредитной карты, достигает 1000000 рублей, минимальный же может быть и 5000, и 10000 рублей. Все зависит и от статуса карты (Классик, Голд, Платинум), и от дохода ее обладателя.

Максимальная цифра кредита доступна не всем и не всегда. Чтобы получить такую цифру, необходимо не только обладать доходом выше среднего, но и заслужить репутацию благонадежного клиента банка. Классические же кредитные карты редко превышают кредитный порог в 200-250 тысяч рублей.

Заключение

Рассмотренные в данном обзоре кредитные карты банков – Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-Банк – занимают лидирующие позиции на рынке банковских услуг в области интересных предложений для клиентов. Оформите карту и она станет удобным финансовым инструментов.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ