Кредиты без справок и поручителей без отказа

Кредит – популярнейший способ решения финансовых затруднений, если на приобретение каких-то вещей не хватает накопленных средств. Зачастую  деньги нужны срочно и в большом объеме, но в связи с экономической обстановкой банки начинают предъявлять повышенные требования к потенциальным заемщикам.

Поэтому актуален вопрос, можно ли получить кредиты без справок и поручителей, без отказа и в сжатые сроки? Если речь идет о небольших суммах, а у заемщика отличная кредитная история, то никаких препятствий к этому нет.

Особенности кредитов без обеспечения

Необеспеченные кредиты – а именно такими являются займы, которые выдаются без залога, привлечения поручителей или предоставления справок о доходах – интересуют клиентов, которым деньги нужны в предельно короткий срок. У них нет времени собирать необходимую документацию, искать созаемщиков и ожидать решения банка.

Отвечая требованиям клиентов, банки предлагают специальные программы, позволяющие взять деньги в долг по одному только паспорту. Решение при обращении потенциального заемщика озвучивается сразу на месте, максимум – в течение рабочего дня (если запрашивается большая сумма).

Скоринг-тест заемщика позволяет оценить возможность предоставления кредита без справок и поручителей
Скоринг-тест заемщика позволяет оценить возможность предоставления кредита без справок и поручителей

Оценка платежеспособности производится только на основании кредитной истории и документов, которые когда-то были поданы в банк и находятся в распоряжении у службы безопасности, а также на основании слов самого клиента. Скоринг-тест производится программой, в которую менеджер вносит полученные данные. Решение появляется в автоматическом режиме, и повлиять на него практически невозможно.

Особенности кредитования в Екатеринбурге и других городах

Проще всего получить кредиты без справок и поручителей без отказа в Екатеринбурге и других городах в банке, на карту которого клиент получает зарплату или пенсию, либо держит там депозит. Хороший вариант – обратиться в учреждении, где уже ранее был взят займ или кредитная карта, и долг был погашен в срок без задержек. В этом случае подключается неформальная программа лояльности, и новые займы получить становится на порядок проще.

Условия выдачи кредитов без справок

Так как финансовые организации берут на себя повышенные риски, выдавая ничем не обеспеченные кредиты, то условия таких займов несколько строже, чем обычных:

  • повышенная процентная ставка, ее величина может отличаться на 3-5 процентных пункта, чем по аналогичным программам;
  • минимальный срок кредитования – обычно не больше 1 года;
  • ограниченная максимальная сумма займа – каждый банк устанавливает свой «потолок», но обычно получить больше 500 тысяч сложно, чаще всего речь идет о суммах в пределах 150-200 тысяч рублей;
  • обязательно наличие страховки или приобретение пакета услуг.

Варианты перечислений кредитных средств на банковскую карту

Часто вместе с наличными средствами банк выдает заемщику кредитную карту с лимитом в 50-80 тысяч рублей. Это позволяет несколько увеличить размер получаемых средств, но заемщику это невыгодно: ставка по кредитной карте значительно выше, а при снятии денег в банкомате взимается комиссия.

Банк может предложить вместо наличных выдать кредит на карту, но это не всегда выгодно
Банк может предложить вместо наличных выдать кредит на карту, но это не всегда выгодно

Чаще всего перечисляются полученные кредиты без справок и поручителей без отказа на карту банка, реже – выдаются наличными в кассе. Среди других популярных вариантов – перечисление на расчетный счет (сберкнижку). Впоследствии этими деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению.

Преимущества использования карты при выдаче кредита

Для удобства работы с кредитом рекомендуется получить доступ к онлайн кабинету. Так можно будет пополнять счет безналичным путем, а средства можно будет перевести с карточки или расчетного счета на любую другую карту, электронную платежную систему или совершить покупку (платеж) прямо из интерфейса онлайн кабинета.

Оформление через интернет без отказа

При поиске кредита без справок и поручителей без отказа в СПб необходимо рассмотреть вариант оформления займа в режиме онлайн. В последнее время эта практика набирает популярность, некоторые организации, например, Банк Москвы, Сити Банк, Почта Банк предлагают специальные условия при отправке заявки через официальный сайт учреждения или агрегатор заявок (например, на порталах banki.ru, sravni.ru).

Оформить кредит без справок и поручителей можно не выходя из дома
Оформить кредит без справок и поручителей можно не выходя из дома

Другие банки – Тинькофф Кредитные Системы, Touch Bank – работают исключительно через интернет, имея только один центральный офис на всю Россию.

Для оформления заявки необходимо:

  • зайти на официальный сайт банк;
  • найти ссылку на оформление заявки;
  • отсканировать или сфотографировать паспорт и приложить его к заявке;
  • заполнить анкету и отослать ее;
  • дождаться звонка представителя банки, подтвердить факт оформления заявки и ответить на дополнительные вопросы;
  • ожидать решения.

Как правило, оно принимается в течение часа, оповещение приходит путем звонка оператора или доставки sms. Для оценки платежеспособности клиента используются те же скоринговые программы, но времени на сбор информации у менеджеров больше, поэтому решение бывает более взвешенным.

При наличии хорошей кредитной истории, чтобы получить кредиты без справок и поручителей без отказа, рекомендуется отправлять заявку именно через интернет.

Второй популярный способ – поискать специальные предложения от банков на агрегаторах кредитных программ или обратиться к кредитному брокеру. В этом случае можно рассчитывать на особые условия, нежели по стандартным программам: пониженную ставку, продолжительный срок, отсутствие дополнительных проверок и т.д.

Требования к заемщику и документы

Формальные требования к заемщику таковы:

  • возраст – от 21 года до 70 лет на момент выплаты долга (но присутствует много интересных программ именно для пенсионеров);
  • гражданство – только российское, наличие прописки (хотя бы временной) в месте расположения отделения финансового учреждения – обязательно;
  • стаж работы – общий обычно требуется от 6 до 12 месяцев, непрерывный (на последнем месте) от 3 до 6 месяцев.
Ключевое требование – наличие идеальной кредитной истории. Только незапятнанная репутация станет залогом получения кредита без справок и поручителей без отказа в Челябинске и любом другом городе. Банку важно оценить, насколько честно исполнял свои обязательства заемщик в прошлом. При наличии многократных просрочек в прошлом или действующего долга в настоящем отказ практически гарантирован.

Наличие «чистой» кредитной истории, то есть, если заемщик ранее никогда не брал кредиты в банке, тоже не служит на пользу дела. Для банков такой клиент «темная лошадка», неизвестно, как он будет исполнять свои обязательства. Поэтому кредит без обеспечения ему вряд ли выдадут. Поэтому таким заемщикам рекомендуется взять или небольшой заем в пределах 30-50 тысяч и быстро его отдать, или оформить кредитную карту и попользоваться ей, не нарушая льготного периода, 2-3 месяца.

Чем больше документов будет предоставлено банку, тем выше вероятность получить кредитные средства без отказа
Чем больше документов будет предоставлено банку, тем выше вероятность получить кредитные средства без отказа

Из документов от потенциальных заемщиков обычно требуется только паспорт. Но банки могут потребовать и любой второй документ для дополнительного подтверждения личности обратившегося клиента, это может быть:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • медицинский или страховой полис;
  • военный билет;
  • удостоверение сотрудника правоохранительных органов или госслужащего и т.д.

Чем больше документов предоставлено, тем выше доверие банка и тем больше у работников службы безопасности возможностей проверить заемщика.

Как не получить отказ в кредите без поручителей

Предоставление дорогостоящего и ликвидного залога увеличивает шансы кредитование без лишних документов и условий
Предоставление дорогостоящего и ликвидного залога увеличивает шансы кредитование без лишних документов и условий

Алгоритм определения платежеспособности клиента в каждом банке свой. В различных учреждениях анализируются отдельные показатели, однако можно вывести несколько закономерностей, так, вероятность одобрения повышается:

  • если клиент является постоянным клиентом банка или получает зарплату на карту учреждения (в этом случае размер его доходов известен, и заемщик может рассчитывать на больший кредитный лимит и сниженную процентную ставку);
  • если ранее был взят и благополучно выплачен кредит в этом банке или банке-партнере;
  • если размер ежемесячной платы не превышает 40% от средней зарплаты в регионе;
  • если заемщик предоставит документы о владении ценным имуществом;
  • если клиент предложит дорогостоящий залог.

В последнем случае оформить кредиты без справок и поручителей без отказа можно сравнительно легко, так как заем становится обеспеченным.

Возможные осложнения

При наличии действующих обязательств вероятность одобрения займа снижается. Поэтому, если вам срочно понадобились средства, необходимо закрыть имеющиеся долги. К ним относятся не только традиционные кредиты, но и кредитные карты. Исключение – если клиент решил произвести рефинансирование.

Наличие действующих обязательств по кредитам увеличивает вероятность отказа в новом кредите
Наличие действующих обязательств по кредитам увеличивает вероятность отказа в новом кредите

В этом случае ему, напротив, следует подобрать максимальное число документов, подтверждающих не только наличие кредита, но и его добросовестную уплату – чеки, «платежки», выписки по счету и т.д. Если банк увидит, что плательщик исполнял свои обязательства хорошо, то рефинансирование ему будет одобрено.

К другим возможным неочевидным осложнениям относятся:

  • Несоответствие устной информации и данных, которыми располагает банк. Так как анкета заполняется со слов клиента, он может немного исказить информацию, например, сообщить о более высокой заработной плате, чем она есть по факту. И если у банка каким-то образом имеются справки, свидетельствующие о реальном размере дохода клиента (например, от банков-партнеров), то при несоответствиях он откажет в займе.
  • Наличие большого числа иждивенцев у заемщика. К ним относятся несовершеннолетние дети, престарелые родители, жена в декрете и т.п. Естественно, что информацию о них банкам сообщать не нужно, но скрыть информацию в графе паспорта «Дети» невозможно.
  • Призывной возраст заемщика. Если клиенту грозит призыв в армию (речь идет о мужчинах до 27 лет, не отслуживших в армии и не получивших освобождение о службе), то таким заемщикам кредиты оформляют крайне редко.
  • Явное отсутствие постоянного источника дохода. 18-летнему клиенту будет сложно получить заем, чем 25-летнему, так как первый, скорее всего, студент, и еще находится на обеспечении у родителей.

Чтобы получить кредиты без справок и поручителей без отказа в Краснодаре и любом другом городе России, нужно избегать возникновения негативных факторов, влияющих на вероятность одобрения займа.

Плохая кредитная история - что делать

Самое главное препятствие, которое может возникнуть при оформлении займа – плохая кредитная история. Так как при экспресс-скоринге банк опирается именно на ее данные, то этот документ становится ключевым для определения вероятности одобрения.

Чтобы минимизировать вероятность отказа при кредитовании, можно проверить кредитную историю в одном из кредитных бюро
Чтобы минимизировать вероятность отказа при оформлении, можно проверить кредитную историю в одном из кредитных бюро

Любой гражданин России может сделать запрос в крупнейшие бюро кредитных историй для того, чтобы проконтролировать собственное финансовое состояние. Многие из БКИ составляют рейтинг платежеспособности заемщика, так что по представленным данным можно оценить свои шансы на положительное решение банка.

В кредитной истории отражается:

  • число действующих обязательств и их суммарный размер, в том числе по кредитным картам и так называемым «товарным» кредитам, а также микрозаймам;
  • количество и размер просрочек;
  • данные о выплаченных кредитах;
  • число обращений в банки за последние несколько месяцев.

Получить кредиты без справок и поручителей без отказа с плохой кредитной историей практически нереально. Для начала необходимо ее исправить и показать себя благонадежным клиентом.

Не стоит доверять различным сомнительным конторам, которые предлагают внести некую информацию в БКИ и «исправить» ее. На самом деле ни у кого нет доступа к этой информации, так как она тщательно охраняется и представляется только по официальному запросу. Единственная возможность легально исправить кредитную историю – взять небольшой заем и вовремя его выплатить.

Как исправить кредитную историю

Некоторые банки специально предлагают небольшие займы (правда, с повышенными процентами) для исправления кредитной истории. Также можно взять заем в МФО (по специальной программе) или оформить пару кредитных карт. Естественно, все долги должны быть выплачены в срок.

Для исправления кредитной истории можно оформить небольшой кредит или микрозайм с минимальной вероятностью отказа
Для исправления кредитной истории можно оформить небольшой кредит или микрозайм с минимальной вероятностью отказа

Оформление кредитов без справок и поручителей без отказа в Красноярске и других городах возможно только при наличии положительной кредитной истории. В противном случае придется подтверждать доход, предлагать залог или искать поручителей.

Примеры выгодных предложений

В каждом финансовом учреждении действуют свои программы, но их можно обобщить по общим признакам. Ключевое – размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше переплата. Что касается дополнительных условий – оформления страховки или приобретения бонусного пакета – от них обычно можно отказаться.

В таблице представлены самые выгодные предложения от ведущих российских банков. Чтобы найти подходящие кредиты без справок и поручителей без отказа в Новосибирске и других крупных городах, можно опираться на представленные данные. Для оформления этих кредитов не требуются залог, поручительство или справки.

БанкНазвание кредитаМини-
мальная ставка
Макси-
мальная сумма, в рублях
Макси-
мальный срок, в месяцах
Время рассмот-
рения заявки, дней
РосинтербанкЗачетный7,75%ЛюбаяДо 16 лет7
Сбербанк РоссииОбразовательный с госсубсидирование7,75ЛюбаяДо 16 лет7
Азиатско-Тихоокеанский БанкПросто 1515%100 000121
Ренессанс КредитЗа хорошую кредитную историю15,9%500 00060В те же сутки
Ренессанс КредитПенсионерам15,9%200 00060В те же стуки
Ренессанс кредитДля клиентов банка15,9%500 00060В те же сутки
Сетелем БанкБез переплаты15,9%450 00036В те же сутки
Восточный Экспресс БанкСезонный16%50 000361
РоссельхозбанкНа развитие личного подсобного хозяйства16,5%700 000605
Московский Кредитный банкПотребительский17%1 500 000До 15 лет3
Российский КапиталПенсионный19,9%300 000122
Почта БанкПервый Почтовый19,9%500 000601
СовкомбанкПенсионный плюс19,9%299 000361
Тинькофф БанкНаличными19,9%500 00036В те же сутки
Пойдем!Первый юбилей20%250 000723
АгросоюзЗаслуженный отдых20,9%300 000602
ТранскапиталбанкПенсионный21%250 000607
Уральский банк реконструкции и развитияПенсионный21%600 000841
ОТП БанкНецелевой22,9%1 000 000601
Заубер БанкНаличными без подтверждения дохода24%100 000121
Ренессанс КредитБольше документов – ниже ставки25,5%500 00060В те же сутки
МеткомбанкНаличными без подтверждения дохода26,9%150 000361
СовкомбанкСтандартный плюс26,9%200 000361
СКБ-БанкНа всё про всё29,9%180 000362
ОПТ БанкСтандарт без подтверждения дохода30,9%400 000483
Русфинанс БанкЭкспресс наличными31,77%50 000181
Сетелм БанкЭкспресс плюс35,9%450 00036В те же сутки
Ренессанс КредитИнтернет-кредитование39%250 00024В те же сутки

Чтобы узнать более точные параметры кредитования и требования к заемщику, нужно обращаться в сами банки, так как условия программ периодически изменяются.

Выводы

В целом получить кредиты без справок и поручителей без отказа реально при наличии хорошей кредитной истории. Важно, чтобы заемщик соответствовал требованиям банка по возрасту, гражданству и другим параметрам. При оформлении займа без обеспечения придется рассчитывать на повышенную процентную ставку и не очень высокую сумму. Лучшие предложения банков, не требующих справок, залога, поручителей, оформления страховки, представлены в таблице.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ