Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Нередко после получения кредита у клиента организации меняются обстоятельства,  и это не дает вовремя погасить долг, даже если его сумма составляет всего несколько тысяч рублей. Создается просрочка и рискованная ситуация для благосостояния заемщика, грозящая, как минимум, испортить кредитную историю, а максимум – встретиться с коллекторами. Перекредитование или рефинансирование микрозаймов с просрочками в другом банке станет отличным выходом из неприятной ситуации.

Рефинансирование просроченных микрозаймов

Просрочка с выплатами кредита совсем необязательно является плодом халатности или умышленного игнорирования обязательств по договору, хотя и такое случается нередко. Неумышленно стать недобросовестным заемщиком можно в результате сокращения на работе, внезапной болезни или других обстоятельств, не зависящих от клиента. Вне зависимости от причин неплатежеспособности по микрозайму с просрочками рефинансирование долга сторонней организацией способно обнулить проблему и откатить ее в начало сделки, когда юридической неправоты клиента еще не было.

Чтобы избавиться от неизбежности испорченной кредитной истории, увеличения количества и размеров штрафов, судебных разбирательств или общения с представителями коллекторских агентств, нужно всего лишь найти, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками.

Эта услуга – не дефицит на современном российском финансовом рынке. Найти компанию или банк, готовый выдать ссуду для погашения уже имеющегося займа несложно. Куда сложнее найти того, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками на максимально выгодных в конкретной ситуации условиях.

Понятие рефинансирования

Современные банки предлагают несколько вариантов решения проблем с просроченным займом: рефинансирование, перекредитование, реструктуризацию долга.

Первые два по своим условиям для физических лиц ничем не отличаются. Так называют заем для погашения уже имеющегося микрозайма вместе с штрафами и пенями. Он может быть выдан как той же организацией, что оформляла первую ссуду, так и сторонним банком. За рефинансирование микрозаймов с просрочками обычно берутся крупные банки со стабильной репутацией, но их условия зачастую не слишком выгодны для клиента. Иногда ту же услугу на более выгодных условиях предлагают мелкие или новые финансовые организации для привлечения дополнительных клиентов, и процент в этом случае, как правило, более щадящий.

Реструктуризация долга – куда более удобное решение для избавления от проблем с обязательствами по кредиту. Она предполагает пересмотр условий и сроков кредитования, что куда более выгодно должнику. Правда, для этого нужны веские основания, и не каждый банк согласится реструктурировать мелкие долги – куда проще найти тех, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками.

Порядок действий и документы для рефинансирования микрозаймов

С просрочкой или без, микрокредитование рефинансируется примерно одним и тем же порядком действий:

  1. Выбор компании, которая предоставит оптимальные условия для перекредитования.
  2. Запрос документов о задолженности с места получения микрозайма (в случае, если рефинансирование проводит другая организация или банк).
  3. Предоставление необходимого пакета документов и заявки на перекредитование.
  4. При положительном ответе от банка – подписание договора и перевод средств на счета кредитора.
  5. Получение у старого кредитора бумаги о погашении долга и передача его новому кредитору (при рефинансировании в сторонней организации).
Те, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками, зачастую обходятся только необходимым минимумом: паспортом гражданина РФ и еще одним дополнительным документом
Те, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками, зачастую обходятся только необходимым минимумом: паспортом гражданина РФ и еще одним дополнительным документом

Пакет документов – устойчивое выражение, которое вызывает дрожь у большинства людей, сталкивающихся с отечественной бюрократией. В качестве второго можно представить:

  • водительские права;
  • удостоверение пенсионера;
  • заграничный паспорт;
  • именная карточка банка;
  • военный билет;
  • страховка или ИНН;
  • техпаспорт автомобиля, катера или т.п.

Образец заявления может отличаться в различных финансовых организациях и банках, поэтому готовить его заранее не имеет смысла. Его можно получить и заполнить непосредственно в офисе компании, в которой планируется провести рефинансирование микрозайма с просрочкой.

Когда стоит рефинансировать просроченный микрозайм

Одно дело, когда вносить платежи клиент перестает сразу после кредитования в микрозаймовой организации или через пару месяцев, а совсем другое – когда взносы исправно поступали на протяжении почти всего срока договора, и только в конце заемщик пропал. Обычно вторая ситуация происходит по причине непредвиденных обстоятельств, должник пугается последствий и начинает скрываться от кредитора.

Оптимально проводить рефинансирование, когда только появилась уверенность, что внести платеж своевременно не получится, нужно явиться в микрофинансовую организацию и объяснить ситуацию – там могут подсказать, как быть.

Еще лучше – своевременно найти деньги собственными силами, потому что делать рефинансирование микрозайма в самом конце срока крайне невыгодно – количество процентов увеличится ощутимо, и сначала придется платить их. Тело кредита платится в самом конце срока.

Другое дело, если микрозайм обладает большой просрочкой с пенями и не платился практически с самого начала. Это грозит серьезными проблемами должнику, начиная от просто крупных штрафов, которые будут расти с каждым днем затягивания решения проблемы, и заканчивая судебными разбирательствами и описью имущества по исполнительному листу. В этом случае время решает все, и рефинансирование микрозайма с просрочкой – единственный быстрый выход.

Важно понимать, что, несмотря на ограниченность во времени, всегда есть возможность выбрать из тех, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками наиболее выгодно. Возможно, это будет первоначальный кредитор, а возможно, надо будет поискать на стороне.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Почти все финансовые организации предлагают клиентам рефинансирование микрозаймов и других кредитов, хотя с ухудшением экономической ситуации в стране их количество уменьшилось. Тем не менее, и сегодня есть большой выбор.

Подберите банк, где рефинансируют микрозаймы на выгодных для вас условиях
Подберите банк, где рефинансируют микрозаймы на выгодных для вас условиях

Перечислять все компании, готовые предложить эту услугу своим клиентам, не имеет смысла. Однако крупнейшие банки с филиалами по всей стране или близко к этому стоят внимания:

  • Сбербанк кредитует под 16-24% до 1 млн рублей;
  • ВТБ24 выдает заем до 1 млн рублей под 17-3%;
  • Хоум Кредит выдаст до 0,5 млн под 19,9%;
  • Росбанк может предложить до 0,6 млн рублей под 18-23%.

Эти компании представлены во всех или большинстве регионов РФ, поэтому найти их филиалы поблизости, чтобы провести рефинансирование микрозайма с просрочкой, не составит труда.

Заключение

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – оптимальное решение для быстрого избавления от последствий несоблюдения обязательств по кредитному договору. Эта мера не всегда может быть выгодна клиенту, однако такова плата за недобросовестность заемщика. Важно не затягивать с принятием решения по рефинансированию, потому как чем раньше будет проведена процедура, тем меньше придется переплатить и меньше пострадает кредитная история должника.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ